신용점수를 올리는 법

신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 평가하는 중요한 지표입니다. 신용점수가 높을수록 대출, 카드 발급, 금융상품 가입 시 더 유리한 조건을 제공받을 수 있습니다.

아마 대출을 받아 보신 분들이라면, 대출상담사 또는 은행 등에서 직업 유무 및 신용점수부터 물어 본것을 경험하신 분들이 대다수 일것 입니다. 때문에 신용점수 관리는 매우 중요 합니다.

이번 글에서는 신용점수를 효과적으로 올릴 수 있는 방법과 신용점수를 무료로 조회하는 방법을 상세히 안내합니다.

신용점수를 올리는 방법

1. 연체 없는 성실한 상환

연체 기록은 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나입니다. 대출이나 신용카드의 상환 기한을 철저히 지키는 것이 중요합니다. 또한 휴대폰 비용도 밀리면 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.

그리고 아무리 조회를 해도 대출가능 금액 조회는 신용도에 영향을 주지 않는다곤 하지만 영향을 반드시 줍니다. 제가 경험을 해봤습니다. 특히 카카오뱅크 및 토스뱅크에서 조회를 많이 했을 때 다음날 바로 신용점수가 깍이는 경험을 많이 해봤습니다.

대출 상환 기한 준수 : 대출 상환일을 놓치지 않도록 알림 서비스를 활용하세요.
신용카드 결제 기한 준수 : 신용카드 결제일을 정기적으로 확인하고, 자동이체를 설정해두는 것도 좋은 방법입니다.
휴대폰 비용 밀리지 않기 : 휴대폰 비용도 밀리지 않게 결제일에 잔고를 채워 두도록 합니다.
대출 가능금액 조회 자주하지 않기 : 신용점수에 영향을 주지 않는다고 하지만 분명히 영향을 줍니다.

2. 신용카드 한도 적정 사용

신용카드 한도를 과도하게 사용하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

사용 비율 유지 : 카드 한도의 30~40% 이내로 사용하는 것이 이상적입니다. 요즘은 토스뱅크나 네이버페이등에 연결을 해두고 신용카드 한도를 30~40% 사용하면 잘했다는 알림이 오기도 합니다. 한도를 꽉 채워 사용하면 신용관리 회사에서는 ‘이 사람이 돈이 없구나’ 라고 판단해서 신용점수에 악영향을 줍니다.
한도 초과 방지 : 사용 금액이 한도에 근접하면 추가 한도를 요청하거나 사용을 줄이세요.

3. 금융상품 다양화

단일 금융상품보다 다양한 금융상품을 활용하는 것이 신용점수 관리에 도움이 됩니다.

정기 예금, 적금 활용 : 소액이라도 정기적으로 저축하면 금융 이력이 쌓입니다.
소액 대출 상환 이력 : 적은 금액의 대출을 받아 제때 상환하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 가지고 있는 대출을 상환 할 때마다 신용점수가 오르기도 합니다. 전액을 안갚아도 말이죠.

4. 신용정보 정기 점검

신용정보에 오류가 있으면 점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다. 정기적으로 본인의 신용정보를 확인하고 잘못된 정보가 있다면 수정 요청을 해야 합니다.

신용정보 조회 : 연 3회까지 무료로 신용정보를 조회할 수 있습니다.
정정 요청 : 금융사나 신용평가사에 오류를 바로잡는 절차를 진행하세요. 토스뱅크나 카카오뱅크에서 신용점수 올리기 버튼이 있습니다. 한번 이용해 보세요.

5. 과도한 신규 대출 신청 자제

짧은 기간 내에 과도하게 대출을 신청하면 금융기관에서 재정 상태를 불안정하게 평가할 수 있습니다.

대출 신청 시기 분산 : 대출은 필요할 때만 신중하게 신청하세요.
필요 없는 신용카드 해지 : 사용하지 않는 카드는 정리하는 것이 좋습니다. 카드를 해지 했을 때도 신용점수가 즉각 올라가는 일이 다반사 입니다.

6. 리볼빙 사용 자제

신용카드사에서는 자신들의 이익을 극대화 하기 위하여 리볼빙 사용을 권장하곤 합니다. 그러나 리볼빙을 잘못 썻다가는 이자가 폭팔적으로 늘어나 연체가 될 수 있습니다. 또한 리볼빙을 사용하면 신용평가사에서 현재 이 사람의 재정상태가 불안하구나 라고 판단하여 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.

신용점수 무료 조회하는 방법

신용점수는 금융기관뿐 아니라 개인도 간편하게 확인할 수 있습니다. 무료로 신용점수를 조회할 수 있는 방법을 소개합니다.

1. KCB(코리아크레딧뷰로) 사이트 이용

KCB는 개인의 신용정보를 관리하는 주요 기관 중 하나로, 무료 신용점수 조회 서비스를 제공합니다.

이용 방법 :
1. KCB 홈페이지 접속 (https://www.kcb4u.com)
2. 회원가입 후 본인 인증 진행
3. 무료 신용점수 조회 메뉴에서 확인

2. NICE지키미 이용

NICE평가정보도 개인 신용점수 조회 서비스를 제공합니다.

이용 방법 :
1. NICE지키미 홈페이지 접속 (https://www.credit.co.kr)
2. 회원가입 및 본인 인증
3. 무료 조회 메뉴를 통해 신용점수 확인

3. 토스(Toss)와 카카오뱅크 앱

편리하게 스마트폰으로 신용점수를 조회하려면 토스나 카카오뱅크 앱을 이용하세요.

토스 :
1. 앱 설치 후 계정 생성
2. ‘신용관리’ 메뉴에서 점수 확인

토스뱅크 다운로드 바로가기

카카오뱅크 :
1. 앱 설치 후 로그인
2. ‘내 신용정보’ 메뉴에서 점수 확인

카카오뱅크 다운로드 바로가기

메뉴가 잘 안보일 수 있는데 잘 찾아보시면 내 신용점수 조회라는 카테고리가 있습니다. 카카오뱅크는 한곳의 신용평가사에서만 조회가 되며, 토스뱅크는 2군데에서 조회가 가능 합니다.

4. 무료 신용조회 앱 활용

다양한 금융 앱에서 무료 신용점수 조회 서비스를 제공합니다. 이를 활용하면 정기적으로 점수를 관리할 수 있습니다.

참고 링크 : 무료 신용조회 앱 비교

신용점수 관리는 단기간에 성과를 보이기 어렵지만, 꾸준히 관리하면 확실히 효과를 볼 수 있습니다. 이 글에서 소개한 방법을 실천하고, 정기적으로 신용정보를 점검해 높은 신용점수를 유지하세요.

신용점수는 못해도 800점 이상으로 관리하는 것이 좋으며, 1000점에 가까울 수록 대출 받을 때 한도라던지 금리에서 유리한 조건을 받을 수 있습니다.

대출을 여기저기 받지 마시고 가급적 한곳으로 통합을 진행하며 돈이 생길 때 마다 대출금액을 소량이라도 더 갚아 나가면 신용평가사에서 긍정적인 평가를 내립니다.

신용점수 관리 및 올리는 방법(무료 신용점수 조회)